SWP कैलकुलेटर
अनुमान लगाइए कि एक म्यूचुअल फंड कोष कितने समय तक मासिक निकासी को संभाल सकता है, या चुने गए वर्षों में कोष को पूरी तरह इस्तेमाल करने के लिए स्थिर मासिक निकासी कितनी होगी। यह आपकी अपनी मान्यताओं पर आधारित एक उदाहरण है, न कोई पूर्वानुमान और न कोई सिफ़ारिश।
आपकी SWP
एक मोड चुनिए, फिर नीचे दी गई राशियाँ बदलकर देखिए कि अनुमान कैसे बदलता है।
रुपयों में, आज म्यूचुअल फंड में निवेशित।
यह आपकी अपनी धारणा है, कोई वादा नहीं। 8%, 10%, 12% और 14% सिर्फ़ तटस्थ उदाहरण के तौर पर दिए गए हैं, या "अपनी दर" चुनकर ख़ुद भरिए।
स्थिर मासिक निकासी के लिए इसे 0% पर रहने दीजिए — यही इंजन का अपना डिफ़ॉल्ट है।
आपका अनुमान
₹50,00,000 से शुरू करके, हर महीने ₹30,000 निकालते हुए 8% वार्षिक रिटर्न मानते हुए। इन इनपुट पर 60 वर्षों के भीतर कोष ख़त्म नहीं होता।
"कितने समय तक चलेगा" मोड में — ₹50,00,000 के कोष से शुरू करके, ₹30,000 प्रति माह निकालते हुए, 8% अनुमानित रिटर्न पर — गणना दिखाती है कि कोष लगभग 60+ वर्ष (मॉडल की गई सीमा से परे) तक चलेगा। यह एक गणितीय उदाहरण है, कोई वादा नहीं।
निकासी राशि या रिटर्न मान्यता बदलकर देखें कि अवधि कैसे बदलती है।
इस कैलकुलेटर के बारे में जानें
अनुमान लगाता है कि एक म्यूचुअल फंड कोष कितने समय तक मासिक निकासी का समर्थन कर सकता है, या चुने गए वर्षों में कोष को समाप्त करने वाली स्थिर निकासी क्या होगी।
एक Systematic Withdrawal Plan (SWP) एक निवेशक को नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड से एक निश्चित या बढ़ती राशि निकालने देता है जबकि शेष कोष निवेशित रहता है। इस कैलकुलेटर में इस विचार को दोनों दिशाओं से जानने के लिए दो अलग-अलग मोड हैं।
यह कैसे काम करता है
"कितने समय तक चलेगा" मोड में, यह कोष को महीने-दर-महीने सिम्युलेट करता है: पहले निकासी ली जाती है, फिर शेष राशि आपके चुने गए रिटर्न पर बढ़ती है, 60 वर्षों तक। "लक्षित अवधि के लिए निकासी" मोड में, यह चुने गए वर्षों से पीछे की ओर काम करके उस स्थिर मासिक राशि की गणना करता है जो कोष को उस अवधि में बिल्कुल समाप्त कर देगी। ये दो अलग गणनाएं हैं — परिणाम को हमेशा यह जानते हुए पढ़ें कि इसे किस मोड ने बनाया।
हर इनपुट का क्या अर्थ है
- प्रारंभिक कोष
- आज म्यूचुअल फंड में निवेश की गई राशि।
- मासिक निकासी (longevity मोड)
- हर महीने निकाली गई निश्चित राशि, जिसकी दीर्घायु आप अनुमानित करना चाहते हैं।
- वार्षिक स्टेप-अप (longevity मोड)
- निकासी हर साल कितनी बढ़ती है — स्थिर निकासी के लिए 0%।
- लक्षित अवधि (sustainable मोड)
- आप चाहते हैं कि कोष कितने वर्ष चले — निकासी हल करने के लिए अवधि।
- अनुमानित वार्षिक रिटर्न
- उदाहरण के लिए आपके द्वारा चुनी गई मान्यता — कोई गारंटी नहीं।
परिणामों का क्या अर्थ है
- अनुमानित वर्ष जो यह चलेगा (longevity मोड)
- गणना दिखाती है कि कोष चुनी गई निकासी का कितने समय तक समर्थन करता है।
- स्थिर मासिक निकासी (sustainable मोड)
- गणना दिखाती है कि चुनी गई अवधि में कोष को बिल्कुल समाप्त करने के लिए निकासी राशि क्या है।
मान्यताएँ
- दोनों मोड में, एक स्थिर वार्षिक रिटर्न हर महीने समान रूप से लागू होता है, बाजार अस्थिरता, रिटर्न के क्रम के जोखिम, कराधान, या एग्जिट लोड के लिए कोई भत्ता नहीं है।
सीमाएँ
- कोई भी मोड आपको यह नहीं बताता कि दी गई निकासी राशि या अवधि आपके लिए सही है — यह आपकी पूरी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है।
- म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन का कराधान मॉडल नहीं किया गया है; हर परिणाम को कर-पूर्व और केवल इलस्ट्रेटिव मानें।
सामान्य गलतियाँ
- "कितने समय तक चलेगा" के परिणाम को यह सोचते हुए पढ़ना कि यह "लक्षित अवधि के लिए निकासी" मोड पर लागू होता है, या इसके विपरीत।
- किसी भी मोड से निकासी आंकड़े को एक अनुशंसित या "सुरक्षित" संख्या मानना, न कि दर्ज विशिष्ट इनपुट का एक गणितीय उत्तर।
FAQ
क्या मेरी SWP का पैसा निश्चित रूप से ख़त्म हो जाएगा, या निश्चित रूप से चलता रहेगा?
दोनों में से कुछ भी निश्चित नहीं है। यह टूल दिखाता है कि आपके दर्ज किए गए स्थिर रिटर्न पर, हर महीने समान रूप से लागू करने पर क्या होगा — यह बाज़ार के वास्तविक उतार-चढ़ाव, रिटर्न के क्रम, कराधान या एग्ज़िट लोड को ध्यान में नहीं रखता। वास्तविक परिणाम इस उदाहरण से बेहतर या बदतर हो सकते हैं।
इस पेज पर दोनों मोड में क्या अंतर है?
"कितने समय तक चलेगा" एक निकासी राशि से शुरू होता है और अवधि का अनुमान लगाता है। "लक्षित अवधि के लिए निकासी" एक अवधि से शुरू होता है और निकासी की गणना करता है।
क्या यहाँ दिखाई गई निकासी राशि मेरे लिए सही राशि है?
नहीं — यह कैलकुलेटर कोई निकासी राशि सुझाता नहीं है और आपकी पूरी वित्तीय स्थिति, अन्य आय, ख़र्च या लक्ष्यों को नहीं जानता। यह सिर्फ़ आपके दर्ज किए गए अंकों का गणितीय परिणाम दिखाता है।
क्या यह मेरी निकासी पर कर को ध्यान में रखता है?
नहीं। म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन का कराधान योजना के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है और यहाँ मॉडल नहीं किया गया है।
यहाँ इसे कैसे निकाला जा सकता है यह जानने से पहले एक कोष लक्ष्य का अनुमान लगाने के लिए Retirement कैलकुलेटर देखें।
For illustration only. Not investment advice. Mutual fund investments are subject to market risks; read all scheme related documents carefully. Returns assumed are hypothetical and not guaranteed.